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La cartera vencida de la banca comercial en el segmento de tarjetas de crédito llegó a un nuevo máximo histórico en septiembre pasado, al alcanzar 18 mil 935.8 millones de pesos, cantidad que representó un incremento anual de 84 por ciento, reveló el Banco de México (BdeM).

El banco central reportó que la tasa de crecimiento de la cartera vencida en tarjetas de crédito, cuyo repunte se da en momentos en que el alza de tasas de interés encarece el costo de las deudas de las familias, duplicó la registrada por el financiamiento a través de este instrumento.

Entre septiembre de 2006 y el mismo mes de 2007 el financiamiento de la banca comercial a través de tarjetas de crédito, añadió el banco central, pasó de 191 mil 464.6 millones de pesos a 263 mil 122.9 millones, variación que representó un incremento de 37.4 por ciento. Ello significa que en 12 meses el endeudamiento de las familias mediante la contratación de tarjetas de crédito creció en 71 mil 658.30 millones de pesos.

La evolución al cierre del tercer trimestre del año de la cartera vencida y el financiamiento a través de tarjetas muestra que la morosidad crece al doble de lo que aumenta el otorgamiento de crédito bancario mediante el uso de plásticos.

“El mayor endeudamiento con tarjetas de crédito puede dificultar a una familia cumplir su pago de otros compromisos de mayor plazo, como los préstamos hipotecarios”, comentó ayer José Antonio Alonso, director del área hipotecaria de Santander, el tercer grupo financiero del país, al responder si el crecimiento de la deuda en préstamos al consumo estaba afectando el cumplimiento en el pago de otros créditos.

La información del Banco de México dio cuenta de que el crecimiento de la cartera vencida en el segmento de tarjeta de crédito ha registrado un repunte que no se había observado en el país, incluso en los años previos a la devaluación de diciembre de 1994, que marcó el inicio de la peor crisis bancaria en la historia de México.

Según los datos publicados por el banco central, el monto de los préstamos no pagados por usuarios de tarjetas de crédito creció de 4 mil 176.3 millones de pesos en septiembre de 2005 hasta los actuales 18 mil 935.8 millones de pesos, variación que implicó un incremento de 353.41 por ciento.

Las cifras proporcionadas por el Banco de México revelan que en septiembre pasado la cartera vencida en tarjeta de crédito era equivalente a 7.19 por ciento del total de los préstamos otorgados en este segmento. Hace 12 meses, en septiembre de 2006, la relación fue de 5.39 por ciento.

En el caso de los préstamos para la compra de vivienda, la morosidad ha ido también en aumento, aunque con un ritmo menor al reportado por las tarjetas de crédito. Sobre todo, por el hecho de que la banca comercial que opera en México había dejado de otorgar préstamos hipotecarios desde la crisis de 1995 y sólo regresó al mercado de manera tímida en 2000 y ha incrementado su actividad de manera más agresiva a partir de 2005.

En los últimos 12 meses, el conjunto de bancos que opera en México otorgó préstamos para la compra de vivienda por 46 mil 373.9 millones de pesos, con lo que la cartera de crédito de hipotecas alcanzó en septiembre pasado 270 mil 349.3 millones de pesos, añadió el banco central.

El Banco de México indicó que la cartera vencida en préstamos hipotecarios se situó en septiembre pasado en 6 mil 793.9 millones de pesos, 49.6 por ciento más que al cierre del tercer trimestre del año pasado.

La cartera vencida hipotecaria fue equivalente, en septiembre pasado, a 2.51 por ciento de la cartera de crédito total en este segmento, que ascendió a 270 mil 349.3 millones de pesos.

Para la Asociación de Bancos de México (ABM), el crecimiento de la cartera vencida en préstamos al consumo ha “mostrado una constante”.

Sin embargo, de acuerdo con el organismo de representación de los banqueros en el país, el incremento es ahora a ritmos menores de los que se venían observando “y esperamos en diciembre poder confirmar y ratificar esta estimación”.

La ABM destacó que la cartera vencida no representa un riesgo para la fortaleza financiera de los bancos. En el caso del segmento de consumo, por cada peso en morosidad las instituciones tienen una reserva por 1.84 pesos.

****Rematan un pueblo entero, con todo y habitantes en Argentina

Antes de que finalice el presente año, el pequeño poblado de Olivares de San Nicolás, en la provincia central argentina de Córdoba, podría ser subastado con todo y sus 800 habitantes.    

La fecha se cierne como una condena. Son 800 personas y para el 18 de diciembre un juez de Buenos Aires dispuso el remate de todo el pueblo: casas, escuelas, sala sanitaria, iglesia, comisaría, negocios y casas incluidas. En Olivares de San Nicolás, pueblito del noroeste de la provincia de Córdoba, en el centro del país, nadie duerme pensando en la solución al problema.

Si no hay acuerdo, el terreno de casi 9 mil hectáreas que incluye el emplazamiento del pueblo será subastado, según dispuso el lunes pasado el juez Carlos Molina Portela.

La historia que parece anticipar un final infeliz comenzó cien años atrás. A principios del siglo XX era simplemente un paraje más de la localidad de Ischilín, a 90 kilómetros de Córdoba capital (unos 850 kilómetros de la ciudad de Buenos Aires) pero, como toda la zona meridional del país, se transformaría pronto en un campo destinado al cultivo.

En los años de 1930 llegó la empresa Olivares y Viñedos San Nicolás SA, que montó allí la más extensa plantación orgánica del mundo: 100 mil olivos en mil 200 hectáreas. Hace 60 años, la firma construyó viviendas para sus trabajadores. A las que se fueron sumando la infaltable capilla católica, dos escuelas, una cedida a la provincia de Córdoba, la comisaría, el juzgado de Paz y la sala de atención sanitaria.

Desde entonces, las plantaciones proveen aceitunas suficientes para dar aceite de oliva virgen “de primera presión en frío”, que es orgullo en la zona. Un centenar de empleados procesan el aceite y empacan todo el año aceitunas “orgánicas” que exportan a Uruguay, Chile y en especial a Estados Unidos, según los dueños de la planta. También cultivan pepinillos, cebollitas de la reina y pimientos morrones que se usan para el relleno de las aceitunas. Emplea a 100 personas durante el año y añade 400 cosecheros de febrero a agosto para la recolección de aceitunas, que en buena temporada roza los cinco millones de kilos.

Ni siquiera estos antecedentes productivos blindaron al próspero y tranquilo pueblo de Olivares. Las políticas neoliberales de la década pasada y una “mala racha” dieron el golpe final al proyecto. Luis Suárez, gerente de Olivares y Viñedos San Nicolás y presidente de la Cámara Olivícola de Córdoba, reconoció que la empresa sufrió reveses económicos y situaciones críticas a lo largo de 70 años, cambiando de manos en varias ocasiones.

Pero desde hace una década, malas cosechas adjudicadas al cambio climático causaron que la firma hipotecara el predio para cobrar un préstamo del Banco Francés. Nunca se saldó y la deuda actual asciende a un millón de dólares.

Jorge Pierrestegui, de 57 años y dueño de la empresa Olivares de San Nicolás, mostró su indignación a la prensa: dijo no entender por qué su acreedor, el Banco Francés (propiedad del español BBVA) no espera hasta la próxima cosecha, que será en febrero-junio de 2008, “para cobrar lo que le pagaremos”. Pierrestegui, a cargo de la empresa desde 1998, no le pide “sensibilidad a un banco”, sólo “tiempo para saldar la deuda”.

El actual jefe comunal, Manuel Díaz, se encuentra postrado y con serios problemas de salud, por lo que su sucesor, Antonio Heredia, elegido este año está, de hecho, al frente de la comuna. Heredia asumirá el 12 de diciembre próximo. De cumplirse la medida judicial, a los seis días se quedaría sin embargo sin sede municipal a causa del remate. ¡Y sin pueblo!

Heredia explica la situación. “La parte vieja del pueblo está habitada por 60 por ciento de la gente, unas 500 personas. Esas edificaciones están sobre tierras pertenecientes a la empresa Olivares y Viñedos San Nicolás, que al parecer debe afrontar esta grave situación de remate”. “Chichi” Heredia, como todos los vecinos lo llaman, dijo que el 40 por ciento restante de la población, unos 300 habitantes, vive en viviendas que se fueron construyendo desde 1996, cuando la comuna expropió 42 hectáreas a la empresa. “Se hizo a fin de relocalizar el pueblo, pero aquí todo es lento y no hay recursos”, lamentó.

Ahora, la medida se encuentra en proceso de apelación: a través del abogado Eduardo De Luca los habitantes del lugar piden que las 20 hectáreas donde se encuentra afincado el pueblo sean excluidas del remate. De Luca explicó que “los habitantes han invocado derechos posesorios anteriores al crédito del acreedor hipotecario y diferentes tratados internacionales y convenciones” a los cuales el país adhiere.

De hecho, el intendente Heredia, quien que ha vivido en el pueblo “por más de 50 años”, recuerda que el pueblo “ya se salvó” de otro remate. “Ese estaba previsto para el 30 de mayo, y fue decisiva la intervención del gobierno cordobés”.

La prescindencia actual de las autoridades provinciales (enfrascadas por meses en una virulenta disputa por los ajustados resultados de los comicios, objetados por la oposición como fraudulentos) genera incertidumbre.

La situación de Olivares es, pese a sus particularidades, un ejemplo de un fenómeno cada vez más común. En la misma situación que los 800 habitantes de este paraje de inviernos helados y tórridos veranos, están muchos poblados del norte argentino.

La brutal expansión de la frontera agrícola, que está devastando los ecosistemas naturales para destinarlos, sobre todo, a la soya, ha causado el desplazamiento y despojo de sus históricos pobladores.

Sin posibilidad de comprar la tierra que habitan o demostrar el derecho a la titularidad de la herencia ancestral, los criollos e indígenas tienen muy pocas herramientas contra los bancos y financistas y contra el capital trasnacional cebado por el boom del biocombustible.

Habrá que ver si los habitantes de Olivares ganan esta pulseada o si pasan a ser apenas otro pueblo extinguido.