¿Por qué se endeudan los españoles?

En España 2 de cada 3 españoles adultos se han endeudado alguna vez. Para algunos ha representado el peor episodio de su vida; para otros, sencillamente una oportunidad. Independientemente de ello, endeudarse supone obligarse a pagar una deuda a otro; comprometer el poder adquisitivo que potencialmente se pueda devengar; e incluso, perder un bien.

Pero ¿por qué se endeudan los españoles? ¿cuáles son los motivos más comunes de endeudamiento? ¿por qué ha surgido la tendencia de los préstamos con Asnef en la actualidad?
A continuación, algunas de las razones por las cuales se endeudan los españoles y eligen préstamos rápidos, aún cuando aparezcan en los ficheros de morosidad.

Solicitud de hipoteca

La vivienda es uno de los principales motivos de deuda de los españoles. Por lo general, la población joven del país con un trabajo estable es la que más se inscribe en este endeudamiento, porque existen algunos planes financieros que otorgan hipotecas para ser pagadas en hasta 30 años con intereses fijos que rondan entre el 3 % y el 4 % mensual.

El problema de los endeudamientos por hipotecas reside a la hora de elegir los intereses, pues en el caso de los intereses variables o mixtos que están anclados al valor del Euribor, pueden darse cambios considerables que comprometen la deuda que se tenga con la entidad financiera, colocando en riesgo el inmueble que se adquiere.

Adquisición de un coche

Junto a las hipotecas, obtener un coche es otra de las razones por las que el 30 % de la población solicita este tipo de préstamo. De acuerdo con el concesionario que se elija se puede obtener préstamos de hasta 8 años para la adquisición de un automóvil, con intereses fijos entre el 6 % y el 7 %, pudiéndose obtener créditos promedios de hasta 12.000 €.

Si bien, muchos de estos créditos son accesibles, el problema en este tipo de endeudamiento es que mientras se paga el vehículo, el mismo se va desvalorizando y por tanto se va perdiendo la inversión total, por lo que es una de las deudas con más pérdidas potenciales desde el momento en el que se da la cuota inicial.

Preparación académica

Estudiar en España, también es motivo de deuda, aun cuando sea la mejor inversión que se pueda hacer. Pero asegurar las mejores oportunidades académicas para la vida, cuando se debe pagar matrículas que superan más del 50 % de los ingresos mensuales, puede convertirse en otra razón más para estar endeudado permanentemente en España.

Esta es la situación de una gran parte de la población universitaria del país, que, obligada a adquirir altas cuotas de crédito para obtener financiación por una carrera universitaria, terminan endeudándose por miles de euros durante muchos años, sumando a los presupuestos, el gasto en transporte, comida y en muchos casos, alquiler.

Emprendimiento

En España una gran parte de la población opta por emprender para iniciar nuevos proyectos. Básicamente este tipo de financiamiento es otorgado por la banca privada, pero también puede conseguirse a través de entes públicos como el ICO, donde se puede obtener créditos de hasta 10 millones de euros por proyecto.

Si bien, ese tipo de endeudamiento es, en esencia, una deuda buena para quienes tienen poco patrimonio personal, se complica cuando se hacen solicitudes de crédito muy elevadas, sin tener presente las condiciones de pago, intereses y devolución, colocando al mejor emprendedor en el umbral de la bancarrota.

Las tarjetas de crédito

El uso desmesurado de la tarjeta de crédito también es otro de los motivos de deuda de los españoles. De hecho, hay quienes usan el instrumento como una extensión del sueldo, gracias a los beneficios que se pueden obtener con ellas, pudiéndose conseguir créditos de hasta 6000 € en algunas entidades bancarias de forma muy rápida.

Aunque, se puede conseguir algunas líneas de crédito muy atractivas, el problema viene cuando comienzan a aparecer los números rojos, luego de haberse gastado más dinero del permitido, creándose una deuda acumulada de la que posteriormente es difícil salir al momento del cobro, lo que lleva a cualquier cliente a quedar en mora por mucho tiempo.

Otros motivos de deuda

Además de los endeudamientos mencionados, los españoles también se endeudan por problemas de salud, reformas para el hogar y viajes programados, que a pesar de representar un 3 % en la cartera crediticia, de igual forma son parte del historial moratorio de ciertos ciudadanos.

Pero no todos los créditos son solicitados a la banca. Desde hace algún tiempo han surgido entidades crediticias en toda España, donde se puede obtener dinero rápido, de forma legal y sin necesidad de realizar una extensa tramitación administrativa.

Estos tipos de financiamiento son los llamados Préstamos con Asnef; un tipo de préstamo pensado para personas entre 18 y 70 años que temporalmente estén en paro, sean autónomas o pensionistas, sin importar si aparecen en los ficheros de morosidad del estado español.

Actualmente este tipo de préstamo se ha hecho muy popular, ya que se pueden encontrar créditos que van desde los 100 € hasta los 10.000 € con la condición de que el solicitante coloque algún bien o propiedad como aval por un lapso de tiempo determinado.

Si bien, las solicitudes pueden hacerse en línea y pueden conseguirse respuestas de aprobación de forma inmediata, una de las desventajas de este tipo de financiación es que las tasas de interés suelen ser un poco más altas, comparadas con otros créditos.

Entonces ¿merece la pena endeudarse en España?

Endeudarse en España siempre será una opción para conseguir objetivos concretos a corto, mediano y largo plazo. El problema reside cuando se endeuda y comienzan a desajustarse los presupuestos, cayendo en sobreendeudamiento por no tener una buena administración.

Ahora bien, esto no significa que endeudarse sea malo en sí; al contrario, obtener una deuda buena que sirva como apalancamiento para obtener un activo, siempre será una buena opción, pero habrá que estar atento a la capacidad de pago y a los gastos de imprevistos que puedan ocurrir.

Por ello, antes de endeudarse siempre será pertinente conocer y analizar las ventajas y desventajas de los préstamos a solicitar, pues tomar la decisión errada puede ser uno de los motivos para entrar en quiebra, pero tomar la decisión correcta siempre será una nueva oportunidad.