www.diariocritico.com

Los griegos sacan 700 millones del país

¿Peligran mis ahorros?: Cómo protegerse en caso de 'corralito' o salida del euro

¿Peligran mis ahorros?: Cómo protegerse en caso de 'corralito' o salida del euro

> Los pagarés no están garantizados, si los depósitos

miércoles 16 de mayo de 2012, 11:31h
Las noticias sobre la posible salida del euro de Grecia y la creación de 'corralitos' en Italia y España, han vuelto a avivar la preocupación de los españoles por sus ahorros, tanto en lo que respecta a quiebras bancarias como a un hipotético abandono de la moneda única. Un temor que se ha recrudecido con el plan de intervención sobre Bankia, la cuarta entidad bancaria por activos del país. ¿Cómo garantiza el sistema nuestros ahorros ante quiebras de bancos y qué posibilidades tenemos de protegerlos ante una eventual salida del euro?

- La prima de riesgo se instala en la zona de intervención, 500 puntos
- El Nobel Krugman prevé que Grecia saldrá del euro y que habrá 'corralito' en España e Italia
Con  la prima de riesgo, -es decir el diferencial que nos piden los inversores para comprar bonos españoles a diez años en vez de la referencia alemana-, en el entorno de los 500 puntos de intervención, y la bolsa por los suelos, el español teme por sus ahorros. Ante todo, para saber qué nos conviene y si nuestro patrimonio es considerable, lo lógico es acudir a un asesor legal que aconseje qué hacer con inversiones de cierto rango. No es aconsejable precipitarse y sacar del banco los ahorros ante la primera noticia de caídas, porque lo cierto es que desde que empezó la crisis y las intervenciones bancarias (CAM, venta de UNIM, Bankia..), nadie ha perdido aún sus ahorros.

Pero sí es conveniente saber qué está garantizado por el Estado y el sistema bancario en España.  Además del capital que tenga disponible la entidad para reembolsar a sus clientes, existe el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) que cubre nuestros fondos hasta 100.000 euros. El FGD es un fondo común entre las cajas de ahorro, bancos y cooperativas de crédito españoles, que tiene como objetivo garantizar a los depositantes de estas entidades que podrán recuperar su dinero en caso de que la entidad quiebre o resulte insolvente, y que se nutre de las aportaciones, obligatorias, del propio sistema bancario. El importe dinerario garantizado hasta 2008 era de 20.000 euros por depositante y entidad; este importe representaba el mínimo marcado por la Unión Europea, pero se aumentó este límite a 100.000 euros a causa de la desconfianza imperante tras la crisis financiera.

La normativa que lo regula dice textualmente que "se consideran depósitos dinerarios garantizados los saldos acreedores mantenidos en cuenta, incluidos los fondos procedentes de situaciones transitorias por operaciones de tráfico y los certificados de depósitos nominativos [...], cualquiera que sea la moneda en que estén nominados y siempre que estén constituidos en España o en otro Estado miembro de la Unión Europea. Se incluirán los recursos dinerarios confiados a la entidad de crédito para la realización de algún servicio de inversión, de acuerdo con la Ley del Mercado de Valores o que provengan de la prestación de dichos servicios o actividades."


Ojo a los pagarés bancarios, no lo están

 
A efectos prácticos, ¿qué son?: Los saldos acreedores mantenidos en  cuentas corrientes, depósitos a plazo, depósitos a la vista, cuentas de ahorro, cuentas ahorro-vivienda, cuentas de crédito con saldos positivos, saldos disponibles de las tarjetas electrónicas pre-pagadas, así como anticipos a cuenta de operaciones a formalizar y certificados de depósito. También se garantiza el importe de dinero que se pueda tener en la entidad, que sin estar depositada en ningún producto de los anteriores, esté destinado a la realización de un servicio de inversión. No se cubre las pérdidas en la cotización del valor en cuestión.

Y ojo a los pagarés bancarios o las tristemente famosas preferentes, muy de moda ahora que los bancos están en guerra de captar depósitos, pero que no están garantizados por el Fondo. S
i se quisiera recuperar esta inversión antes del vencimiento, sería necesario venderlo en un mercado secundario, con el riesgo de pérdida de capital y de  retrasos, habida cuenta del miedo del inversor a comprar. En caso de quiebra, el banco reembolsaría antes a los tenedores de pagarés que a los de bonos senior, obligaciones subordinadas, participaciones preferentes o acciones, pero como ya hemos mencionado,  primero habría que devolver el dinero de las cuentas y depósitos,  lo que hace extraordinariamente difícil reembolsar un pagaré.


¿Cuánto dinero  cubre el FGD?

Se cubren los depósitos por persona y entidad financiera, tanto a personas físicas como jurídicas. El matiz del límite de la garantía es que no se trata de un limite por persona, sino de un limite por cada persona en cada entidad distinta, es decir, si se tiene el dinero repartido en distintos bancos, de forma que en cada uno no se tenga mas de 100.000 euros, todo estará garantizado, pero si se tienen distintos depósitos en un mismo banco, de forma que en conjunto hay más de 100.000 euros, sólo estará garantizado hasta el límite.


Fondos de inversión o planes de pensiones

Si los ahorros están depositados en un fondo de inversión o en un plan de pensiones, lo que garantiza nuestros derechos son los activos en que el fondo tiene invertido el dinero (acciones, bonos, etc). Al existir una responsabilidad solidaria de la entidad depositaria (normalmente un banco) y la gestora, el único e improbable caso en que perderíamos nuestros ahorros sería si ocurriera algo similar al caso Madoff en EE.UU., es decir, una quiebra fraudulenta de depositario y gestora.

Los valores de renta fija o variable, por ejemplo, no están cubiertos por el fondo de garantía de depósitos, pero debemos saber que existe el Fondo de Garantía de Inversiones (Fogain), que cubre a los clientes de las sociedades de valores, agencias de valores y sociedades gestoras, con un límite de 100.000 euros por titular. El Fogain es una garantía para el inversor particular. No cubre las operaciones a través de intermediarios no autorizados por la CNMV o chiringuitos financieros. Tampoco cubre las inversiones en bienes tangibles (sellos, obras de arte, etc) ni la insolvencia del emisor de los valores (por ejemplo, si quiebra la empresa de la que hemos comprado acciones).


Si nos salimos del euro

En caso de que se rompiera el euro o fuéramos obligados a abandonarlo, nuestros ahorros en euros se transformarían en pesetas (o la divisa que fuera), con un determinado tipo de cambio respecto a las demás divisas europeas y mundiales. Dado que el tipo de cambio de una moneda se determina por la fortaleza y capacidad de generar riqueza de un país, está claro que la peseta perdería valor respecto al marco alemán, por ejemplo, o el dólar y el euro, si sólo nosotros saliéramos. Y ello significaría que seríamos, de golpe, más pobres que los ciudadanos de los países europeos del entorno.

¿Cómo defenderse? Es complicado porque requiere trasladar el dinero a cuentas en divisas y/o cambios fiscales de cierta complejidad.  Pero no imposible. Se trata de evitar perder poder adquisitivo si los ahorros pasan de euros a pesetas, u otra moneda de creación nueva.

1.Abrir una cuenta en divisas, como el dólar, en España.

2.Abrir una cuenta en un banco extranjero, en divisas, a través de la sucursal del banco en España.

3.Depositar Euros en un banco alemán, en Alemania, no en España.

4.Comprar deuda pública alemana o de otro país fuerte.

5.Contratar ETFs que cotizan con base en la evolución del precio del oro. Un ETF es una cesta de valores o activos financieros cuyo valor cotiza en algun mercado organizado, lo que nos permite comprar acciones por ejemplo de indices tal y como si fueran participaciones de una compañía, y por tanto comprar y vender también como si se tratara de acciones. Aunque hay que decir al respecto, que tanto el oro como la plata están en valores máximos porque se están comportando como un valor refugio desde 2006.


- La prima de riesgo se instala en la zona de intervención, 500 puntos
- El Nobel Krugman prevé que Grecia saldrá del euro y que habrá 'corralito' en España e Italia
¿Te ha parecido interesante esta noticia?    Si (0)    No(0)

Foro asociado a esta noticia:

  • Comentarios

    Últimos comentarios de los lectores (10)

    19960 | alafran74 - 09/04/2013 @ 15:24:50 (GMT+1)
    El limite que se establece de los 100000 euros por entidad bancaria, en caso de ser dos los titulares de ese deposito por ser bienes gananciales,(marido y mujer) se supone que aumenta a 200000 euros? ¿quien me puede contestar? gracias.
    10680 | ana - 23/07/2012 @ 19:22:09 (GMT+1)
    Que comentarios mas constructivos..... la izquierda juega sucio? eso es patrimonio de la derecha
    8113 | Angel - 15/06/2012 @ 15:15:27 (GMT+1)
    Si has abierto una cuenta en ? en Suiza y desaparece el ?, ¿qué pasaría con mis ? depositados en Suiza u otro país fuera de la Unión Europea? Todavía nadie me ha sabido responder a esta pregunta. Muchas gracias.
    7550 | Carlos - 02/06/2012 @ 19:23:21 (GMT+1)
    Si tenemos un fondo que invierte en renta variable europea, por ejemplo, y está en euros, en caso de salida del euro también estaríamos protegidos, ¿correcto? Gracias
    6891 | gerardo - 18/05/2012 @ 10:57:14 (GMT+1)
    ¿Sabeis que el Fondo de Garantía de Depósitos solo tiene dos mil millones de euros? El resto lo han destinado a saneamiento. Por una vez, los de derechas, por militancia con el PP, no sacarán sus dineros y se quedarán en el corralito, mientras los rojos se lo llevarán antes del cierre.
    6860 | Karl - 17/05/2012 @ 11:56:29 (GMT+1)
    Tal como lo veo el Fondo no puede cubrir nada en caso que haya quiebra, es un brindis al sol sólo para dar sensación de seguridad pero si quiebra el sistema bancario, como parece, no nos cubrira ni un centimo... tal como se suceden los acontecimientos dinero debajo de la almohada o al exterior pero ya.. y salvese quien pueda
    6849 | Pelayo - 17/05/2012 @ 11:56:23 (GMT+1)
    Mucho cuidado, hay sectores de la izquierda en España que están interesados en que todo se vaya al "garete", ya saben "a rio revuelto ganancia de pescadores". La mejor forma de conseguirlo es creando alarmismo, hay que tener esto en cuenta a la hora de juzgar las noticias que nos vienen.
    6851 | erpeetas - 17/05/2012 @ 11:56:22 (GMT+1)
    Es cierto que a la izquierda el juego sucio se le dá muy bien pero lo del corralito no es tan descabellado,la economia española está en quiebra absoluta y en el momento en que el estado no pueda garantizar ciertos servicios mínimos por falta de ingresos nos pueden meter un corralito para ciertos depósitos bancarios y cierto tiempo,ojo que la situacion está peor de lo que muchos se piensan.....
    6847 | erpeetas - 17/05/2012 @ 11:56:20 (GMT+1)
    Mucho se está hablando del corralito y mucho lo estan negando los politicos,me recuerda cuando negaban hasta la extenuación los socialistas la crisis por ejemplo o el pp el copago sanitario,asi que cuando el rio suena......
    6843 | Luis - 17/05/2012 @ 11:56:18 (GMT+1)
    ¿Hay una consigna entre la prensa progre en activar el pánico ante un corralito?. Hay que tener cuidado con lo que se dice. Nos jugamos mucho para ir repitiendo consignas al dictado de alguien.

  • Normas de uso

    Esta es la opinión de los internautas, no de Diariocrítico.com

    No está permitido verter comentarios contrarios a la ley o injuriantes.

    La dirección de email solicitada en ningún caso será utilizada con fines comerciales.

    Tu dirección de email no será publicada.

    Nos reservamos el derecho a eliminar los comentarios que consideremos fuera de tema.