Banca ecuatoriana repatrió 688 millones para mantener liquidez

Una de las estrategias de las entidades financieras para mantener la liquidez en el mercado local fue repatriar los fondos que mantienen en el exterior.

Eso se evidenció en los últimos seis meses, cuando  bajó  su nivel, de USD 2 765,5 millones, en julio pasado, a 2 077,9 millones, en enero de 2009, según  reportes de la Superintendencia de Bancos (SB).  Es decir, los depósitos de la banca en el extranjero descendieron  USD 687,6 millones y sirvieron para compensar la reducción de los depósitos y remesas y los efectos de  la crisis mundial.

Los fondos en el exterior son utilizados como una especie de colchón para afrontar problemas de liquidez.  Pero esa estrategia fue  criticada   por  el presidente Rafael Correa, por lo que la SB aplicó un  impuesto a la salida de dinero de   1%, a mediados de 2008, para que ya no salgan los recursos y se inviertan en el mercado local.

Las autoridades financieras también fijaron las comisiones y las tasas de interés de los bancos, que redujeron sus ingresos y ganancias. Por eso, la banca frenó sus créditos y cuidó la liquidez.

Leiner Paredes, empresario y director de la Cámara de Industria de El Oro, dijo que las ventas al exterior disminuyen y ahora se requieren más recursos para operar. “Como no hay créditos, se utilizan los ahorros o se limitan los gastos. Ahora, los recursos ya no se quedan mucho tiempo en las cuentas de los bancos”.

Según la SB, los depósitos en ahorro y  corriente se redujeron USD 375,6 millones entre el 31 de diciembre de 2008 y el 11 febrero de 2009. Una parte de ese retiro fue cubierto con los fondos de liquidez que hay en el exterior.

En el mercado, solo 22 de las 25 entidades mantienen depósitos en el exterior. Pero la mayoría redujo sus saldos. Por ejemplo, el Banco  Pichincha, que en julio de 2008 mantenía USD 651,7 millones  en cuentas del exterior, para enero de 2009 su saldo era de  443,4 millones. Lo mismo  ocurrió con el  Banco de Guayaquil,  que disminuyó  su saldo de USD  416,3 millones a  395  millones en el mismo período.

Fernando Pozo, presidente de la Asociación de Bancos Privados del Ecuador (ABPE), contó que las entidades tienen una liquidez importante y la utilizan para entregar los fondos sin problemas a la economía y a los depositantes. “Esto es resultado de una caída de la balanza de pagos y la reducción de los depósitos, pero felizmente los bancos tienen una política conservadora que está financiando con la liquidez que tienen”.

Según Pozo, la economía tiene menos recursos porque hay menores ingresos por las exportaciones, créditos y remesas. “Como sale toda la plata del mercado, es un reflejo que bajen los depósitos. Por eso en vez de que salga la plata de la banca se traen fondos para que el impacto sea menor”.

Pedro Arriola, vicepresidente de Procredit, expresó que el saldo de los fondos en el exterior depende de las necesidades de los recursos y los pagos que se realizan en el extranjero. “Cada banco maneja su liquidez de acuerdo con los depósitos que tiene y la rentabilidad que genera”.