cláusulas abusivas en la hipoteca

Un juzgado de primera instancia en Málaga ha condenado al Banco Santander ha abonar el impuesto de las hipotecas en una sentencia referida a un contrato del 2014, al considerar que el pago estaba incluida en una cláusula abusiva nula desde sus orígenes.

El Tribunal Supremo ha fallado a favor de la banca en cuanto al abono del pago del impuesto de transmisiones patrimoniales y ha dividido el abono del pacto de la tasa de actos jurídicos documentados. Sin embargo, aún hay otros gastos reclamables en concepto de: notaría, gestoría, tasación o Registro de la Propiedad, intereses de demora, comisiones de vencimiento anticipado o de apertura.

El Tribunal Supremo ha declarado que la mera referenciación al Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) en el contrato hipotecario no puede considerarse un abuso o implicar falta de transparencia.

El Consejo de Ministros ha aprobado un Real Decreto por el que se crea y regula la Comisión de Seguimiento, Control y Evaluación del mecanismo extrajudicial para la devolución de las cláusulas suelo indebidas cuya creación se acordó en enero.

Las cláusulas suelo están siendo objeto de una gran polémica. Si bien hay muchas sentencias judiciales que las han anulado de los contratos hipotecarios por considerarlas abusivas y el Tribunal de la Unión Europea declaró la obligatoriedad de devolver las cantidades cobradas indebidamente desde el principio, la llamada retroactividad total, también hay casos en los que los tribunales están fallando a favor de la banca, como en esta sentencia del Supremo.

El Tribunal Supremo acaba de corregir su doctrina sobre la retroactividad total en la devolución de las cláusulas suelo abusivas, después de que el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) emitiera una sentencia en este sentido el 21 de diciembre de 2016.

Bankia anunció hoy la puesta en marcha de un procedimiento exprés en sus oficinas para que los consumidores que hayan tenido un préstamo hipotecario con cláusula suelo puedan solicitar el reembolso de las cantidades abonadas por su aplicación.

La Asociación de Usuarios de Bancos Cajas y Seguros de España (ADICAE) ha desglosado, tal y como pueden ver a continuación, las claves de la última sentencia del Tribunal de Justicia de la UE que cuestiona la cláusula de vencimiento anticipado y permite a los consumidores con cláusulas abusivas en sus hipotecas la paralización de la ejecución hipotecaria en cualquier momento.

El sistema hipotecario español ha vuelto a ser cuestionado desde la justicia europea. Apenas un mes después de la sentencia que revolucionó el sector bancario en relación a las cláusulas suelo, el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) ha abierto la puerta a revisar los desahucios al cuestionar la cláusula de vencimiento anticipado. Un elemento en el que se basan todas las ejecuciones hipotecarias habidas desde 1995, tal y como denuncia la Plataforma de Afectados por la Hipoteca (PAH) que ya anunciado una campaña de reclamaciones para las cerca de 700.000 familias afectadas.

El Consejo de Ministros ha aprobado ya el Real Decreto Ley de medidas urgentes de protección de consumidores en materia de cláusulas suelo indebidas. En él se establece un cauce extrajudicial para resolver en tres meses y de forma gratuita las reclamaciones de los consumidores derivadas de las últimas sentencias judiciales. El procedimiento será obligatorio para la entidad financiera cuando lo solicite el cliente, y ésta tendrá tres meses para llegar a un acuerdo y resolver las reclamaciones que podrán presentarse desde este lunes en las sucursales bancarias. Aunque la vía judicial siempre está abierta, se trata de evitar el colapso de los Tribunales y permitir que todo el proceso se lleve a cabo con las debidas garantías para el consumidor.

La asociación de consumidores ADICAE ha anunciado su apoyo a la resolución extrajudicial del conflicto de cláusulas suelo que ha propuesto al Gobierno condicionado a una serie de cambios que han planteado a los grupos parlamentarios.

El Gobierno y el PSOE han llegado a un acuerdo para aprobar un mecanismo –también respaldado por Ciudadanos- que desatasque la situación de las cláusulas suelo de las hipotecas ante la prevista oleada de reclamaciones por parte de los cerca de 1,4 millones de usuarios afectados. Esta herramienta será aprobada el viernes en Consejo de Ministros por medio de un Real Decreto que acelere su puesta en marcha, pero ya se conocen las claves del borrador y son las siguientes:

El despacho de abogados Sanahuja Miranda analiza lo que ocurriría en el caso de que sea una empresa la que quiera reclamar lo cobrado de más por las cláusulas suelo.

El Consejo de Ministros de este viernes podría aprobar el mecanismo de conciliación sobre las cláusulas suelo que evite el colapso de los tribunales con “cientos de miles de demandas”. Este es el cálculo que ha esbozado este miércoles el ministro de Justicia, Rafael Catalá.

La Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (ADICAE) ha puesto en marcha reclamaciones extrajudiciales colectivas en referente a la solicitud de devolución de los gastos hipotecarios (notaría, registro, impuestos, etc.), en base a lo establecido por el Tribunal Supremo tras una demanda de la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU).

La Justicia parece ponerse de parte de los hipotecados. Si hace unas semanas el TJUE validaba la retroactividad total de la devolución de lo cobrado por las cláusulas suelo consideradas abusivas, ahora llega otra sentencia que amenaza con poner el sector bancario del revés al obligar a devolver los gastos de gestión.

El presidente del Gobierno, Mariano Rajoy, ha garantizado que el Ejecutivo hará "todo lo que pueda" para que la devolución de los intereses cobrados de más por las cláusulas suelo no transparentes se resuelva mediante un acuerdo entre los bancos y los clientes, con el fin de evitar recurrir a los tribunales.

Silvina Palacios (Buenos Aires, 37 años) se acaba de incorporar al equipo de profesionales del despacho de abogados, economistas y fiscalistas Sanahuja Miranda, de Barcelona. Palacios es especialista en derecho bancario, cláusulas suelo, cláusula suelo empresa, IRPH y productos bancarios como SWAPS, Warants, Preferentes y Acciones de Banco Popular o Abengoa, entre otras. A continuación, Palacios da las claves legales de las cláusulas suelo tras la sentencia del TJUE que ha establecido la retroactividad total, en cuanto a la devolución de las cantidades cobradas de más en los contratos hipotecarios.

El Gobierno aprobará en el último Consejo de Ministros del año un Código de Buenas Prácticas de adhesión voluntaria para las entidades financieras con el que resolver "con celeridad" la devolución de lo cobrado de más a los clientes afectados por las cláusulas suelo, una vez que el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) dictaminó su retroactividad total.

Quedan veinte días para que se haga pública la esperada sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), en la que se puede abrir la puerta a que los jueces condenen a los bancos a devolver a sus clientes lo cobrado de más por las cláusulas suelo desde la fecha de la firma de cada hipoteca --la denominada retroactividad total-- o desde el 9 de mayo de 2013, el límite temporal establecido por el Tribunal Supremo español y apoyado por el Abogado General del TJUE, Paolo Mengozzi.

La banca española está expectante ante la posición que tome este martes el Tribunal de Justicia de la UE en relación a las cláusulas suelo de las hipotecas, aunque la sentencia formal tarde aún unos meses en llegar. Las entidades financieras han ingresado casi 9.800 millones desde 2009 gracias a limitar en las hipotecas la caída del Euríbor y, ahora, podrían tener que devolver todas cantidades cobradas de más. Sin embargo, expertos en derecho enfrían las expectativas sobre la universalidad de la medida.

El Juzgado de lo Mercantil nº 11 de Madrid ha declarado la nulidad de las cláusulas suelo fijadas en las condiciones generales de las hipotecas suscritas con consumidores por "falta de transparencia". Así pues, ha condenado a 40 bancos y cajas a eliminar las citadas cláusulas de los contratos y a cesar en su utilización de forma no transparente. El juzgado estima parcialmente la macrodemanda interpuesta por Adicae y ha condenado a devolver a los hipotecados las cantidades "indebidamente" abonadas desde el pasado 9 de mayo de 2013.

El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TUE) ha declarado contrarias al derecho comunitario la ley Hipotecaria y la ley de Enjuiciamiento Civil españolas por limitar el margen de maniobra del juez a la hora de examinar el carácter abusivo de las cláusulas de contratos de préstamo hipotecario celebrado entre un consumidor y un profesional.

La Sala de lo Contencioso-Administrativo del Tribunal Supremo ha confirmado la nulidad del artículo 30.3 y 4 de la Orden del Ministerio de Economía y Hacienda de transparencia y protección del cliente de servicios bancarios por falta de habilitación legal para regular la competencia del control de legalidad de los notarios, que pueden denegar la autorización de los préstamos hipotecarios o la inscripción de alguna de sus cláusulas cuando no cumplan la legalidad vigente.

El Órgano de Control de Cláusulas Abusivas (OCCA) del Consejo General del Notariado ha creado una página web  (http://www.occa.notariado.org) accesible para cualquier interesado en su consulta. En ella se ofrece información sobre las cláusulas declaradas abusivas por ley o por una sentencia judicial. También dispone de un enlace directo con el Registro de Condiciones Generales, a fin de facilitar el acceso y consulta del mismo por los particulares. Asimismo incluye información específica sobre los medios al alcance de los notarios para proteger jurídicamente los derechos de los consumidores y sobre los servicios notariales útiles para este fin.

El Colegio Notarial de Castilla-La Mancha ha asegurado que la ley no pone los medios suficientes a disposición de los notarios para proteger al deudor hipotecario, y ha dejado claro que "el notario frente al juez no tiene la posibilidad de declarar una cláusula como abusiva".