El seguro de coche es uno de esos trámites anuales de los que uno no se puede escapar, pues todo conductor debe de tener activo un seguro para su vehículo.
Como muchas otras primas, los seguros están condicionados, en parte, al IPC, por lo que con las últimas variaciones, ha vuelto a subir en 2024.
Los seguros de coche se han encarecido un 28% en el primer trimestre de 2024 con respecto al mismo periodo del año anterior, lo que se traduce en un aumento de 204,90 euros en la prima anual.
Estos datos se desprenden del “Índice de precios del seguro de coche” elaborado por Kelisto.es a partir de, aproximadamente, 23.000 tarificaciones mensuales de los usuarios en el comparador de la web del ahorro.
El análisis ha revelado la evolución de los precios de las primas en los distintos tipos de pólizas (terceros, terceros ampliado y todo riesgo), sin valorar coberturas y servicios. Este índice de precios del seguro de coche es totalmente independiente y ha analizado la información de más de 20 compañías del mercado asegurador.
El seguro a todo riesgo, por las nubes
Por modalidades, las pólizas a todo riesgo, las más caras, siguen liderando la subida, con un encarecimiento del 34,48%.
Los conductores que quieren adquirir una póliza de este tipo se encuentran con un coste de más de 688 euros al año de diferencia, pasando de un precio medio de 1.995 euros en el primer trimestre de 2023 a los 2.683 euros desde enero a marzo de 20241.
Le sigue la modalidad a terceros ampliado, con coberturas intermedias, que ha subido un 24,40%, más de 110 euros al año.
Las pólizas más básicas, de terceros, subieron un 17,54%, por lo que los que opten por este tipo de póliza abonarán casi 67 euros adicionales por la prima.
Un 13% más caros en un sólo trimestre
Con respecto a la evolución intertrimestral, los seguros de coche han subido de precio un 13% entre enero y marzo de 2024 en comparación al trimestre anterior (de octubre a diciembre de 2023), pasando de un coste medio de la prima de 829,51 euros a 938,49 euros.
Las modalidades de terceros ampliado (11,24% de subida) y de todo riesgo (11,57%) son las que más se han encarecido.
Si acudimos a la evolución mes a mes, el coste medio subió un 2,76% en enero con respecto a diciembre de 2023, un 3,89% en febrero en comparación al mes anterior y un 5,53% en marzo.
200 euros más de media al año
De media, los españoles gastaron durante el primer trimestre del año 204,90 euros más al año en los seguros de coche como consecuencia de la subida de precios experimentada, en comparación al mismo período de 2023.
Teniendo en cuenta que, según datos de la patronal Unión Española de Entidades Aseguradoras y Reaseguradoras (Unespa), el 79% de los hogares del país cuenta con una póliza de este tipo, el sobrecoste de esta subida para el total de los conductores alcanza los 3.000 millones de euros.
Adiós a las esperanzas de estabilización en los seguros de coche
El Índice de Precios del Seguro de Coche de Kelisto ha mostrado que el episodio de subida de las pólizas de coche aún sigue lejos de acabar durante 2024, a pesar de los ligeros indicios de estabilización de finales de 2023.
Así lo ha anticipado el presidente de Mapfre -la primera compañía del mercado de los seguros de coche en cuanto a cuota de mercado y facturación-, Antonio Huertas, durante un acto el pasado lunes: “La subida de los precios en el seguro de autos no ha terminado”.
Huertas ha asegurado que las causas que han provocado este rally de precios, tanto el aumento de la siniestralidad como de los costes de las reparaciones, la materia prima que se utiliza y la mano de obra, siguen presentes y no se han diluido con el comienzo de año, por lo que las primas van a seguir elevándose.
“Todas las aseguradoras tenemos la obligación de reevaluar cliente a cliente si la tarifa se ajusta o no a las condiciones del riesgo que el usuario puede aceptar o no”, ha explicado el presidente de Mapfre, lo que indica una tendencia que también se ha percibido en el comparador de Kelisto: los conductores con mejor perfil, por tener un historial limpio de siniestros o mucha experiencia al volante, están sufriendo menos las consecuencias del episodio.
Directrices para ahorrar en el seguro de coche
Aunque sopesar cuánto cuesta un seguro de coche es un factor muy importante, a la hora conseguir el mejor precio y ahorrar en esta factura, no solo hay que fijarse en el precio, sino también en otros factores.
De esta manera, el consumidor podrá asegurarse de que está pagando lo mínimo posible por las coberturas y prestaciones que realmente va a necesitar.
Estas son las pautas esenciales para ahorrar en el seguro de coche:
● Analiza los precios de las compañías de seguros. Tanto si quieres cambiar de compañía como si lo que estás buscando es una póliza para tu nuevo coche, un comparador es perfecto para encontrar no solo cuál es el seguro de coche más barato, sino también el que es más completo por el menor precio posible. Puedes ahorrar hasta un 41% (134 euros al año)6, la diferencia entre el seguro de coche más caro y el más barato dentro de nuestro ranking de mejores seguros de coche, con coberturas similares.
● Analiza qué cubre tu seguro de coche. Según las características de tu vehículo, es posible que no necesites el seguro de coche más completo del mercado. Por ejemplo, si tu coche duerme normalmente en el garaje, la cobertura por robo no será tan necesaria. Por otro lado, si tu coche ya es muy viejo, puede que no te convenga contratar una modalidad de todo riesgo que cubra los daños propios del vehículo. Ten en cuenta las particularidades de tu vehículo y el uso que le das para contratar solo aquellas coberturas que vas a usar.
● Mantén un buen historial de siniestralidad. No haber emitido partes de accidentes ni acumular multas de tráfico pueden ayudarte a conseguir un seguro más barato para coche. Las aseguradoras de coche más baratas también suelen premiar a los buenos conductores, por lo que intenta no cometer infracciones que puedan convertir tu perfil de conductor en un perfil de riesgo.
● Contrata varios seguros en la misma compañía. Esto también puede ayudarte a ahorrar en tu seguro de coche. Si quieres asegurar otro vehículo, contratar un seguro de hogar o hacerte con una póliza de salud, puedes hacerlo a la vez que contratas tu seguro de coche.
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